La jubilación en Estados Unidos es una manera de obtener seguridad social, para la hora del retiro. Si bien, esto no es una cantidad de dinero para salir, sí que será suficiente para pasar los años que restan, como fructífero de todos los años trabajados dentro del país.
En este artículo analizaremos todo lo que debes saber hoy en día sobre el sistema de jubilación, cómo aplicar, cuánto cobrarás y muchas otras dudas que se presentan con el sistema de jubilación en Estados Unidos. ¡Empecemos!
¿Cómo funciona el sistema de jubilación de USA?
El sistema de jubilados en USA va de la mano con el Seguro Social, y en resumidas cuentas, ofrece una fuente de ingresos una vez se jubila, bien sea porque no puede trabajar por una incapacidad, o por vejez. Además, esta ayuda monetaria también puede apoyar a todos sus dependientes legales, desde hijos, cónyuge y padres a la hora de la muerte del trabajador.
Como ya se imaginará, este programa es gestionado por el Gobierno Federal de Estados Unidos, a través de la Seguridad Social (SSA). El mismo funciona mediante cotizaciones pagadas en un fondo fiduciario, que luego se pueden determinar a diferentes tipos de prestaciones, como la pensión de jubilación, discapacidad, sobrevivencia o SSI.
En resumidas cuentas, los ingresos de los que actualmente están pagando la jubilación, son aquellos que pagan a quienes se encuentran cobrando.
Cálculo y elegibilidad
La manera de calcular la pensión de jubilación depende mucho del tiempo en el que usted haya empezado a obtener créditos para sus prestaciones. En general, mientras más temprano empiece a cotizar y más tiempo lo haga, mayor será la cantidad a cobrar por su pensión de jubilación.
La cantidad de años que usted necesite de trabajo depende de la cantidad de créditos obtenidos por las prestaciones del Seguro Social. Esto depende de varios factores, como cuánto usted gana, o cuándo ha empezado a cotizar. En general, se necesitan 10 años de trabajo para poder ser elegible a la jubilación en Estados Unidos.
Eso sí, que el tiempo de trabajo no necesariamente tiene por qué ser realizado de un solo golpe. Por ejemplo, si usted está trabajando para una empresa, y decide retirarse a los 3 años, seguirá con esos créditos guardados para tener derecho a la prestación. Más adelante, podrá seguir usándolos hasta alcanzar el umbral mínimo para aplicar a la jubilación en Estados Unidos.
Es importante que sepa que desde 1978, los trabajadores ganaban hasta un máximo de 4 créditos anuales. Se basa en los salarios totales durante el año, realizando un promedio, y también se puede basar en los ingresos de autónomos.
A partir de 2021, el sistema ha venido cambiando un poco, y se consigue un crédito por cada 1.470 $ en ganancias logradas. Por 5.880 dólares máximos, se obtiene un total de 4 créditos, que es el tope máximo anual para cada trabajador.
Si durante la vida laboral gana más créditos que el número mínimo necesitado para la pensión, estos no aumentan el monto de la pensión del trabajador, y es el límite.
¿Cuánto cobra un jubilado en Estados Unidos?
Como comentamos antes, la cantidad que cobra un jubilado en Estados Unidos, dependerá en gran medida de la cantidad de tiempo, ingresos, y en resumen, en la cantidad de ganancias logradas mediante su empleo.
Sin embargo, el promedio no es como que varía mucho, y ronda entre 1.543 $ a 1.652 $ entre 2021 a 2022 respectivamente. Es decir, un total de 19.824 $ anuales para el 2022.
Hay que considerar que hay un factor adicional a considerar, y es la edad en la que se retire. Veamos una tabla con base en ingresos promedio por diferentes edades:
| Edad del retirado | Mediana de ingresos | Ingresos promedio |
| Retirados entre 55 y 59 años | 82.430 $ | 116.191 $ |
| Retirados entre 60 y 64 años | 66.803 $ | 96.963 $ |
| Retirados entre 65 y 69 años | 57.992 $ | 87.920 $ |
| Retirados entre 70 y 74 años | 50.231 $ | 74.139 $ |
| Retirados de 75 años en adelante | 36.925 $ | 57.550 $ |
Considera que estas son estimaciones nacionales, y que pueden variar bastante dependiendo de diferentes zonas del país. Por ejemplo, no es lo mismo vivir en una zona alejada de Texas, que vivir en New York o California. Las cantidades percibidas pueden modificar la cantidad que se recibe con los pagos.
Como podrá ver, la jubilación en Estados Unidos no es una cantidad que sirva para vivir cómodamente, aunque sí puede llegar a cubrir las necesidades más básicas, por lo que lo ideal es complementar este ingreso con fondos de pensiones, inversiones en la bolsa, o bonos dentro de empresas de alto prestigio, con apunte a seguir creciendo.
¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos?
Como mencionábamos antes, para jubilarse habrá que cumplir con una serie de créditos. En total, serán 40 créditos a obtener, y cada uno conformado por unas ganancias de 1.470 $ mensuales. Dicho esto, si solo obtuviéramos los ingresos mínimos de 1.470 $ mensuales, tendríamos que trabajar 40 años para jubilarnos en USA.
Sin embargo, si usted tiene un salario superior, de hasta 5.880 $ (cifra aplicable al 2021), podría jubilarse en tan solo 10 años, ya que estaría obteniendo 4 créditos anualmente. Generalmente, para esto se utilizan todos los ingresos de trabajo por cuenta ajena y cuenta propia que hayan sido declarados, obviamente.
Cómo calcular los créditos de la jubilación
Si está pensando en la jubilación en Estados Unidos, probablemente le interese saber cómo calcular los créditos. Y claro, ya que no hay una manera clara de saber cuál ha sido su salario promedio durante todos estos años laborados, es muy difícil determinar cuántos créditos ha conseguido.
Por suerte, hay una herramienta del SSA que, a manera estimativa, nos permite calcular a futuro o en la actualidad cuántos créditos hemos acumulado hasta la fecha. El proceso de uso es bastante simple. Veamos el paso a paso:
- Ingrese a la herramienta de Ganancias Estimativas del SSA
- Introduzca la fecha de nacimiento en el formato indicado, junto a las ganancias actuales (anuales). Si actualmente no gana dinero, deje el campo «Anote las ganancias del año actual» y marca las casillas adicionales «Año» y «Ganancias» con las últimas ganancias anuales obtenidas, y el año en que las obtuvo. Puede usar un estimativo, no es necesario un cálculo exacto
- De clic en el botón «dólares actuales» para un cálculo estimativo en la actualidad o, marque la casilla «dólares inflados (futuros)» si está pensando en hacer cálculos a futuro. Por ejemplo, si usted aún no ha terminado de cotizar para la fecha actual
- De clic al botón «Someta su pedido»
Una vez culmine el proceso, obtendrá una tabla con los cálculos aproximados de jubilación e incapacidad en la zona inferior. Por ejemplo, nosotros hemos hecho un cálculo basado en una persona nacida el 15/6/1980 con salario actual de 40.000 $ anuales. Según los resultados, esta persona se podría jubilar mediante jubilación normal o completa. Veamos:
| Edad y año de jubilación | Beneficio mensual |
| 62 años (2042) | 1.097 $ |
| 67 años (2047) | 1.604 $ |
| 70 años (2050) | 2.017 $ |
Algo importante para entender estos resultados, es que siempre se considera que las ganancias serán fijas, y que no habrá aumentos de precios, por lo que puede variar bastante de la realidad al no considerar la inflación.
Pero ¿Sí notó que si se jubila antes de tiempo, esto influye en sus ganancias? Pues, esto es aplicable a todos los nacidos a partir de 1960. Si usted recibe la jubilación en Estados Unidos antes de los 70 años, irá recibiendo una reducción del beneficio mensual de manera porcentual hasta llegar a los 62 años mínimo para obtener la jubilación. Siendo, para este año, una reducción de hasta un 70% del total.
Por esta razón, el punto ideal en estos casos para aplicar, sería a partir de los 67 años como mínimo, aunque si puede esperar hasta los 70 años, es aún mejor.
Requisitos para jubilarse en USA
Los requisitos para recibir la jubilación en Estados Unidos son bastante simples. Veamos:
- Estar inscrito al Seguro Social de Estados Unidos
- Haber obtenido 40 créditos totales durante el tiempo de cotización del Seguro Social
- Haber cumplido la edad mínima de 62 años (beneficios incompletos) o 67 años
- Presentar la solicitud de jubilación a través de internet o en las oficinas del Seguro Social
Preguntas frecuentes
Para finalizar este artículo, le dejamos una serie de preguntas frecuentes sobre la jubilación en Estados Unidos:
¿Puedo recibir la jubilación siendo extranjero?
¡Claro que sí! Sin embargo, considere que deberá cotizar entre 10 a 40 años con base en sus ingresos. Calcule su edad y la fecha de entrada al país, y considere si realmente llegará a la meta de los 40 créditos. Considere también que puede que cada país tenga sus propias políticas respecto a la aportación de créditos en Estados Unidos, por lo que puede que deba consultar la política de su país al respecto.
¿Puedo recibir la jubilación en el extranjero?
Sí. Aunque considere que si recibe la jubilación desde el extranjero, esta puede ser menor a la recibida en Estados Unidos. También es probable que la jubilación se vea mermada si usted cobra pensión o jubilación dentro del país donde se encuentra.
También deberá considerar que los beneficios podrían no ser cobrados por personas que se encuentren viviendo en algunos países como Cuba, Corea del Norte Azerbaiyán, Belarús, Kazajstán, Kirguistán, Moldavia, Tayikistán, Turkmenistán, y Uzbekistán, donde las sanciones económicas son muy fuertes. Consulte siempre la lista de países no permitidos por el Seguro Social de USA.
Sin embargo, también puede que apliquen una excepción para usted en determinados casos, siempre y cuando cumpla con las condiciones de pago, y las condiciones impuestas por el Seguro Social y el Departamento del Tesoro de USA.
